국민연금 총납부액 조회 및 예상 수령액 계산

그 나라 국민들의 노후를 대비해 나라에서 의무적으로 각 개인들에게 가입을 시키고 은퇴 후의 삶을 보다 쾌적하고 행복하게 보장케 해 주기 위한 국가기획의 일환으로 국민연금제도는 현시대에 등장하게 되었다고 전해지는데, 지금 이 시점에서 자신의 국민연금의 총 납부액 조회와 자신이 실질적으로 노년에 매월 받을 수 있는 예상 연금수령액의 확인이 궁금할 수도 있는데 여기서 간단히 정리했으니 궁금증을 한번 풀어보시기 바랍니다. 

국민연금의 종류(출처: Naver 블로그)

국민연금이란?

정부가 운영하는 공제연금제도로 만 18세부터 60세까지 국민을 대상으로 시행하고 있으며 의무적로 가입해야 하는 노후연금제도입니다. 일반적으로 알고 있는 65세 이상부터 사망 시까지 받는 국민연금은 노령연금이며, 장애연금, 유족연금, 반환일시금, 사망일시금, 분할연금 등이 있습니다.
 
노령연금 : 가장 대표적인 국민연금으로 가입기간이 10년 이상이고 61세~65세부터 평생연금이 지급됩니다.
유족연금 : 연금을 받던 도중 사망할 경우 배우자나 자녀가 받게 됩니다.
장애연금 : 국민연금 가입 중 장애가 발생하게 되면 받게 됩니다.
사망일시금 : 사망자의 연금을 받을 유족이 없는 경우 생계를 유지하던 사람에게 지급됩니다.
반환일시금 : 국외 이주나 수급요건이 되지 않을 경우 보험료와 이자가 일시금으로 지급됩니다.
 

국민연금 수령나이 (출처: Naver 블로그)

국민 연금 수령 나이

국민연금 수급 개시 연령은 출생연도에 따라 조금씩 차이가 있습니다. 1952년생 이전은 60세부터, 1953~1956년생은 61세부터, 1957~1960년생은 62세부터, 1961~1964년생은 63세부터, 1965~1968년생은 64세부터, 1969년생 이후 출생자는 65세부터 연금수급이 시작됩니다.
 
조기노령연금은 최대 5년을 앞당겨서 국민연금을 받을 수 있는 제도로 1년에 6%씩 감액됩니다. 당연히 총금액이 줄어들기 때문에 조기수령은 되도록 권하지 않고 있습니다. 국민연금 수령액을 최대한 많이 받기 위해서는 오히려 연기연금 제도를 활용하는 것이 좋으나 오래 살수록 많이 받을 수 있기 때문에 평소 건강관리를 잘해 주는 것이 보다 중요합니다.
 
 

국민연금 가입유형 (출처: Naver 블로그)

국민연금 가입유형

 
1. 사업장가입자(직장가입자)
만 18세 이상 60세 미만의 우리나라 국민 중 국민연금에 가입된 사업장의 근로자는 국민연금에 가입하게 됩니다. 직장인들은 월 소득의 9%를 연금보험료로 내도록 되어 있는데, 회사가 절반인 4.5%를 부담하기 때문에 가입자 본인은 4.5%만 부담하면 됩니다. 예를 들어 월급이 300만 원이면 9%인 27만 원을 국민연금으로 내야 하지만, 회사가 그 절반인 13만 5천 원을 대신 내주고, 사업장 가입자는 나머지 13만 5천 원을 납부하기만 하면 됩니다. 월급에서 이 금액을 제외하고 받기 때문에 따로 납부할 필요가 없습니다.
 
2. 지역 가입자
만 18세 이상 60세 미만의 국민 중 사업장에 가입하지 않은 사람은 지역가입자가 됩니다. 다만, 퇴직연금이나 장애연금 등을 받는 수급권자나, 생계급여 또는 의료급여 수급자, 소득활동을 하지 않는 사업장 가입자의 배우자, 보험료를 납부한 사실이 없고 소득활동에 종사하지 않은 27세 미만인 자는 지역가입자에서 제외됩니다.
 
지역가입자는 일정한 소득이 있는 것이 아니기 때문에 본인이 직접 소득을 신고하고 납부해야 합니다. 소득 구간은 2023년 7월부터 1년 동안 적용이 최저 37만 원부터 최고 590만 원으로 정해져 있으며, 각 금액의 9%인 월 33,300원에서 531,000원까지 보험료를 선택할 수 있습니다. 소득이 증가하면 전년도 종합소득세 신고를 통해 국민연금 보험료가 자동으로 상승합니다.
 
3. 임의 가입자
직장가입자와 지역가입자가 될 수 없는 사람 중 60세 이전 희망에 의해 국민연금에 가입하면 임의가입자가 됩니다. 대표적으로 주부가 여기에 해당되며, 납부액은 전년도 지역가입자 전체의 소득을 기준으로 하는 중위수 기준소득월액으로 정해지는데 2024년 3월 말까지 1년 동안 100만 원으로 정해진 금액의 9%인 9만 원 이상부터 납부가 가능합니다.
 
4. 임의 계속 가입자
납부한 국민연금 납입보험료가 있는 가입자나 가입자였던 자로써 60세가 되었음에도 가입기간이 부족해서 연금을 받지 못하거나 60세에도 연금을 더 많이 받기를 원할 경우 65세까지 국민연금 가입을 연장해서 임의 계속 가입자가 될 수 있습니다.
 

노령(국민)연금 예상수령액

국민연금수령액

국민연금 보험료와 가입기간에 따른 월 수령액은 위의 표와 같습니다. 표를 보시면 월 소득에 따른 월 보험료와 납부기간에 따른 수령액을 확인할 수 있습니다. 예를 들어 월 소득이 100만 원이고 10년간 월 9만 원을 납입했다면 노령연금으로 매달월 18만 8천 원 정도를 사망 시까지 받을 수 있습니다.
 
또한 표를 보시면 200만 원으로 20년을 납입한 것과 400만 원으로 10년을 납입한 총액은 같지만 수령 총액은 크게 차이가 나는데, 즉 국민연금을 가장 많이 받기 위해서는 소득대비 적은 금액을 오랫동안 납입하는 것이 더 유리합니다. 이와 같은 이유로 만 18세가 되자마자 국민연금에 가입하고 가입기간을 연장하기 위해 1개월만 납입하는 경우가 많습니다. 소득이 없는 기간에는 납입 예외 처리를 하고 추가 납입으로 가입기간을 길게 가져갈 수 있기 때문입니다.
 
금액을 납부하게 되면 많은 금액을 돌려받지만 납부한 금액 대비 환급률이 낮은 편이며, 금액이 적으면 반대로 환급률은 높으나 총금액이 적습니다. 따라서 국민연금을 받을 때 가장 유리한 금액은 200만 원에서 300만 원 사이의 소득 범위라고 할 수 있습니다.
 

국민연금 예상수령액 계산

 
국민연금공단 예상수령액 조회방법

국민연금은 매년 소득이 달라지고, 납부할 보험료도 달라지기 때문에 정확히 계산하기는 어렵지만, 모의로 데이터를 입력하면 예상 연금을 계산할 수 있습니다.
 
국민연금 예상 수령액 조회는 NPS 국민연금 홈페이지에서 확인 가능하며, 로그인을 해야만 볼 수 있으며, 재무설계 > 국민연금 알아보기 > 예상연금  조회를 통해 확인 가능합니다.
 
생년월일과 국민연금 가입연월, 상실연월, 예상소득 상승률을 입력하고 소득정보와 크레딧 대상을 입력해서 결과보기를 클릭하면 예상 수령액을 확인할 수 있습니다.
 
 

국민연금 조회

국민연금 총 납부액 조회방법

국민연금 납부액 조회도 NPS 국민연금 홈페이지를 통해 확인하실 수 있습니다. 로그인 후 자주 찾는 민원서비스 > 개인서비스 > 가입내역 조회를 클릭하면 됩니다.
 
 

국민연금 총 납부액및 예상 수령액

지금까지 납부한 연금보험료와 총 가입 월수, 금액 등을 확인하실 수 있으며, 상세내역에는 내가 근무한 사업장에서 납부한 금액과 개월수 등을 상세하게 조회할 수 있습니다.
 
 
이상, 국민연금 납부액 조회방법과 연금 예상 수령액, 국민연금 활용의 전반적인 개요를 알아보았습니다.
 

국민연금